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Certeza jurídica en las nuevas tecnologías emergentes


Sofia Molina

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Introducción a la Ley para Regular Instituciones de Tecnología Financiera o Ley Fintech

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Para entender la ley Fintech, primero hay que repasar ciertos conceptos que son básicos.

De acuerdo con García, et al. (2020): “la primera [palabra] es un adjetivo que significa ‹‹financiero›› o ‹‹financiera››, y la segunda es un pronombre cuyo significado se traduce a ‹‹tecnología ››; por lo que unidas en español significan “tecnología financiera”. Por esta razón, las empresas Fintech también son llamadas instituciones de tecnología financiera (García, et al. (2020).

 

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Las Fintech son empresas que tienen un componente tecnológico fuerte y se caracterizan por innovar en sus procesos o servicios bancarios, nacer con tecnología e incluso beneficiarse de la falta de credibilidad de las empresas crediticias.
 

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La Ley para Regular Instituciones de Tecnología Financiera es de orden publico y tiene por objetivo regular los servicios financieros que prestan las ITF. Está basada en principios de inclusión e innovación financiera, promoción de la competencia, protección al consumidor, preservación de la estabilidad financiera, prevención de operaciones ilícitas y neutralidad tecnológica. Los cuales deben ser respetado tanto por los sujetos obligados y las Autoridades Financieras.

Dentro de la ley Fintech, se modifican diversas disposiciones como lo son:

  • Ley de Instituciones de Crédito
  • Ley del Mercado de Valores
  • Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
  • Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros
  • Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia
  • Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
  • Ley para Regular las Agrupaciones Financieras
  • Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
  • Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita
     

¿Porque es tan importante la Ley fintech así como las otras reglamentarias relacionadas a ella?

La ley fintech y las otras reglamentarias relacionadas a ella no solo incentivan el crecimiento de la industria, si no también protegen a los creadores de infraestructura tecnológica, usuarios y empresas que utilicen estas plataformas. Consideran la prevención de varios retos como lo son el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo,  lo que crea un marco regulatorio aceptado para la identificación del cliente con el fin de regular los recursos de procedencia ilícita.

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Figuras principales que contempla la Ley Fintech
El financiamiento colectivo o crowdfunding, los activos virtuales o criptomonedas, las API o intercambio de información entre instituciones y la regulación sandbox o de prueba.

Instituciones de financiamiento colectivo o crowdfunding
Estas organizaciones están autorizadas para realizar operaciones de financiamiento (deuda, capital o copropiedad) y entran dentro del régimen de divulgación de riesgos. 

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Instituciones de Fondos de Pago Electrónico
Estas son empresas se encargan de la emisión, administración y redención de saldos de dinero registrados electrónicamente. Pueden usar moneda nacional y virtuales. Incluso pueden actuar como transmisores de dinero, administrar y emitir medios a su disposición.

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Operaciones con Activos Virtuales
Regula las operaciones de las criptomonedas, permitiendo que el sistema financiero utilice aquellas que sean reconocidas por el Banco de México.

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Modelos Novedosos
Si estás considerando algún modelo diferente por el cual prestes servicios financieros utilizando tecnologías de la información, podrás solicitar una autorización conforme a la Ley Fintech para operar por hasta dos años y de manera limitada. La ley aquí se reserva un espacio controlado o “Sandbox” regulatorio.

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Sofia Molina y Ramón Soto

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